ВВЕДЕНИЕ
Актуальность данной дипломной работы является то, что она посвящена проблемам кредитования физических и юридических лиц коммерческими банками, что в условиях усиливающейся конкуренции на рынке банковских услуг представляет интерес.
Развитие рыночных отношений в России планомерно ведет отечественный бизнес к интеграции в мировую экономику. Финансовый рынок не является исключением. Развитие банковской системы в нашей стране привело к появлению большого количества коммерческих банков.
Роль кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает переход денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.
Целью данной дипломной работы является исследование вопроса проблемы кредитования физических и юридических лиц коммерческими банками.
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
1.1. Кредит как экономическая категория
Кредит представляет собой опору современной экономики, неотъемлемый элемент экономического развития. Кредит используют как крупные организации, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.
Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый в денежной форме,— это новые платежные средства.
Возникновение кредита происходит не в сфере производства продуктов для их внутреннего потребления, а в сфере обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, юридически самостоятельные лица, готовые выступить в экономические отношения. Товарообмен как перемещение товара из рук в руки, обмен услугами являются той почвой, на которой возникают отношения по поводу кредита. Движение стоимости — ядро движения кредита.
2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ООО МИБ «ДАЛЕНА»
2.1. Характеристика банка
Московский Инвестиционный Банк «ДАЛЕНА» основан в 1992 году (Лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1948).
Банк является универсальным финансовым институтом, предоставляющим полный комплекс банковских услуг как крупным компаниям, предприятиям среднего и малого бизнеса, так и широкому кругу клиентов — физических лиц.
15 марта 2005 года ООО МИБ «ДАЛЕНА» включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов.
В своей деятельности Банк первоочередное внимание уделяет наиболее полному удовлетворению потребностей клиентов в финансовых продуктах, качеству обслуживания, расширению спектра оказываемых услуг, внедрению новых современных банковских технологий.
Рассмотрим услуги, которые предлагает своим клиентам банк «ДАЛЕНА».
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ООО МИБ «ДАЛЕНА»
3.1 Основные направления совершенствования организации кредитной деятельности ООО МИБ
Систему кредитование в ООО «ДАЛЕНА» нельзя сегодня назвать совершенной, а внедрение скоринга должно увеличить объёмы кредитования, оставив риски на том же уровне.
Вообще в мире существует два основных метода оценки риска кредитования, которые могут применяться как отдельно, так и в сочетании с друг другом:
- субъективое заключение экспертов или кредитных инспекторов;
- автоматизированные системы скоринга.
Сегодня в ООО «ДАЛЕНА» используется первый метод. В рамках данного параграфа будет рассмотрена возможность внедрения второго метода. Цель - совмещение двух методов в дальнейшем при оценке кредитоспособности заёмщика для снижения риска и увеличения объёмов выданных кредитов.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Сегодня «деятельность банковских учреждений так многообразна, что их истинная сущность оказывается действительно неопределенной». В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
Основными функциями банков являются:
• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
• кредитование предприятий, государства и населения;
• выпуск кредитных денег;
• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
• эмиссионно-учредительская функция;
• консультирование, представление экономической и финансовой информации.